很多人买国寿福终身寿险时，都会纠结两个问题：万一以后想拿回本金行不行？这款产品到底适不适合自己？其实这两个问题都有明确的答案，咱们一步步理清楚，就不用再迷茫了。
一、国寿福终身寿险能拿回本金吗
一般情况不能，这几种情况可以拿回本金：
1、身故赔付：终身寿险的基本功能是为被保险人提供终身的身故保障。如果被保险人在保险期间内身故（不论是因为疾病还是意外，除非合同中另有免责条款），保险公司将会向指定的受益人支付身故保险金，这笔金额通常会大于已缴纳的保费，从而实现拿回本金乃至获得额外经济补偿的目的。
2、犹豫期内退保：大多数保险产品都设有犹豫期，一般是签订合同后的10-15天内，在此期间内退保，通常可以全额退还已交保费，即拿回本金。
3、保单现金价值：如果在犹豫期后退保，投保人可以得到保单当时的现金价值。终身寿险随着时间推移，其现金价值会逐渐增长，会在某个时间点超过已交保费，此时退保即可视为拿回本金。特别是增额终身寿险，其现金价值增长较快，可能较早实现回本。
4、保单贷款或减保：部分终身寿险允许保单持有人申请保单贷款或进行减保，以此方式获取现金，但这通常不会全额等于已交保费，除非保单的现金价值已经超过了这个数额。
二、国寿福终身寿险值得买吗
咱们得从优势和劣势两方面看，结合自己的情况判断。
先看它的适用场景和亮点。这款 2021 版的国寿福终身寿险，18 到 60 岁的成年人都能投保，缴费期可以选 10 年或者 20 年，主要保障的是身故和高残 —— 要是被保险人不幸身故或高残，就能按合同约定领一笔保险金。而且它还有两个灵活的设计：支持保单贷款，急用钱的时候能周转；还能做年金转换，以后想规划养老金、孩子的教育金也能用得上，对有长期财务规划的人来说挺方便。
最让人眼前一亮的是它没有职业限制。市面上很多终身寿险都会限制职业，5-6 类高风险职业（比如建筑工人、货车司机）的人基本很难买到，但国寿福终身寿险（2021 版）对这类人群很友好，不管是什么职业，符合年龄要求就能投保，这一点对高风险职业从业者来说特别实用。
不过它也有明显的不足，得提前留意。首先是等待期长达 180 天，现在市面上大部分寿险的等待期都是 90 天，180 天比常规时间多了一倍。而且在合同生效后的 180 天里，如果因为疾病导致身故或高残，保险公司是不赔付的，只有意外导致的才赔，这期间的保障会有缺口。
另外就是价格偏高。咱们买寿险，大多是为了避免家庭经济支柱出意外后，家里陷入经济困境。要是这款产品的保费太高，每年交的钱给家庭带来不小的压力，反而违背了配置寿险的初衷，就不太划算了，尤其是对预算有限的普通家庭来说，得好好算算账。
一般情况无法拿回本金，但身故赔付（赔额超保费）、犹豫期内退保（全额退）、现金价值超保费后退保、保单贷款 / 减保（需现金价值达标）这四种情况可拿回；还分析其 2021 版的亮点与劣势，帮助读者结合自身情况判断是否值得买。
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