每次计划出门玩，身边总有人问我：“旅行保险到底用不用买啊？我平时出门挺小心的，感觉用不上吧？” 也有人反过来担心：“万一在外面摔了碰了，或者航班取消了，没保险不就亏大了？” 其实这事儿真没标准答案，得看每个人的旅行情况，但很多时候，旅行保险可不是 “图个心安” 那么简单。
一、旅行保险有必要买吗
旅游保险是否有必要买，因人而异。
去年夏天我朋友去青岛看海，光着脚在沙滩上追浪，没注意底下有碎贝壳，一下子把脚划破了，去附近医院缝了两针，加上后续换药花了一千多。她出发前顺手买了旅行保险，最后报销了快九百，本来挺糟心的事儿，因为保险少了不少经济负担。还有我同事，去年国庆打算去成都，结果出发前一天航班因为暴雨取消，提前订的民宿不能退，幸好保险覆盖了行程取消的损失，没让一千多块钱打水漂。
要是去国外玩，麻烦还更多，我表姐之前去泰国，在机场把行李箱丢了，里面装着护照和买的伴手礼，幸好有保险，联系服务商帮忙找行李、补临时证件，不然她一个人在国外真不知道该怎么办。要是计划去爬黄山、玩潜水，这些活动比逛古镇风险高，有保险在，玩的时候也能更放松，不用总想着 “万一出事怎么办”。
二、出境游保险必须要注重的两个方面
要是出国游，选保险的时候有两个地方得特别留意：医疗费用和紧急救援。
别光盯着价格便宜，条款得一条一条看清楚，知道保什么、什么情况不赔。比如医疗这块，得确认意外受伤的门诊、住院给不给报，突然感冒发烧这种突发疾病算不算，更重要的是能不能 “直付”—— 就是去医院不用自己先垫钱，保险公司直接跟医院结算。我之前帮亲戚选过一次，没注意直付的事儿，他在国外生病住院先垫了三万多，回国后拿着英文账单找保险公司，来回补资料折腾了快一个月。紧急救援也得提前问清楚，保险公司合作的救援机构在目的地国有没有网点，之前有没有帮人解决过类似问题。要是救援机构是保险公司自己家的，响应会更快，我邻居去年在日本发烧到 39 度，找不到会中文的医生，打救援电话后，很快就有人帮忙联系了华人医院，还安排了翻译，比自己瞎找靠谱多了。
其实不管是国内游还是出国游，旅行保险都不是 “可买可不买的额外支出”。它就跟出门带充电宝似的，平时可能用不上，但真遇到突发情况，就能帮你解决大麻烦。尤其是出境游，多花半小时把医疗和救援条款看明白，整个旅途都能踏实不少，不用总提着心担心 “万一”。
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